금융기관의 분류와 이해

한국의 금융기관, 중앙은행, 은행, 저축은행, 보험, 투자회사, 증권금융회사, 금융지주회사등에 대하여 알아보기

---

1. 금융기관의 분류

금융시장이란 기업, 가계, 정부, 금융기관등 모든 경제 주체가 금융상품을 거래하고 필요한 자금을 조달하고 여유자금을 운용하는 시장을 의미합니다. 이렇게 금융시장이 돌아가는데 있어서는 금융기관들이 중요한 역할을 하고 있는데요. 금융을 취급하는 기업들을 우리는 금융기관이라고 이야기 합니다. 금융 관련 기관과 기업들을 통 털어서 금융권이라고 이야기를 하기도 합니다.

금융기관에 대해서 한국은행에서는 "우리나라의 금융기관은 제공하는 금융서비스의 성격에 따라 은행, 비은행예금취급기관, 보험회사, 금융투자회사, 기타 금융기괕, 금융보조기관등으로 분류할 수 있다" 고 정의하고 있습니다. 금융기관의 분류에 대해서는 아래와 같이 살펴보실 수 있는데요. 출처는 나무위키 입니다. 

보시는바와 같이 국제금융기구와 관련된 은행들을 비롯하여, 각 국가의 중앙은행, 국가 기관, 지주회사, 회계법인, 거래소, 제 1금융권, 제 2금융권등 여러가지 금융에 관련된 기관들을 금융기관이라고 할 수 있습니다. 

이 중에서는 주로 한국의 금융기관들 주요 기관들에 대하여 간략하게 정리해서 담아봤습니다. 

 

---

2. 한국의 주요 금융기관 이해하기

(1) 중앙은행 => 대한민국 한국은행 : https://www.bok.or.kr

한국의 중앙은행인 한국은행은 대한민국 정부가 설립한 무자본 특수 법인입니다. 한국은행은 대한민국의 통화정책을 수립하고 운영하고 있습니다. 통화량을 조절 및 은행권의 발행등을 주요업무로 하며, 일반 대중으로부터의 예금 수입등을 하지 않는다는 특징을 가지고 있습니다. 이외에도 국내외 경제, 금융조사, 금융시스템 건전성 관리, 지급결제시스템관리, 원화 발권, 외환 보유액의 관리, GDP 통계작성등등 다양한 일들을 하고 있습니다. 

한국은행은 한국은행법에 따라 만들어져 있으며 한국은행법에서는 "효율적인 통화신용정책의 수립과 집행을 통하여 물가안정을 도모함으로써 국민경제의 건전한 발전에 이바지함을 목적으로 한다" 고 밝히고 있습니다. 

 

(2) 은행 

은행은 예금을 받거나 유가증권 또는 그 밖의 채무증서를 발행하여 불특정 다수인으로부터 채무를 부담함으로써 조달한 자금을 대출하는 것을 업으로 하는 것을 말합니다 (은행법 제2조 1항 1) . 다시말해 은행은 가계와 기업등으로 부터 예금을 받거나 채권을 발행하는등 조달한 자금을 자금수요자에게 대출해주는 업무를 하는 곳입니다. 시중은행에서는 여수신, 내외국환업무등을 고유업무로 하고 있습니다. 은행은 기능에 따라서는 상업은행과 투자은행으로 나뉘며, 지방은행와 특수은행들이 있습니다. 

지방은행의경우에는 지방경제의 균형발전과 금융업무의 지역적 분산차원에서 설립되었으며, 특수은행의 경우에는 상업금융의 취약점을 보완하는 취지로 특별법으로 설립된 곳입니다. 특수은행의 경우에는 정부 출자기관과 비정부 출자기관으로 나눌 수 있으며, 최근에는 정책기능이 약화되고 시중은행화 되고 있는 현상이 발생하고 있기도 합니다. 

대한민국의 주요 은행은 다음과 같습니다. 외국은행들의 경우 국내지점이 있다면 국내 은행법의 적용을 받고, 외국환거래법의 적용도 받게됩니다. 주요 은행이외에도 국내에 지점을 둔 해외 은행들도 있습니다. 

KB국민은행 / 신한은행 / 하나은행 / 우리은행 / IBK 기업은행 / NH농협은행 / KDB산업은행 / SC제일은행 / BNK부산은행 / 한국CITI / DGB대구은행 / BNK경남은행 / SH수협 / JB광주은행 / JB전북은행 / 제주은행 / 카카오뱅크 / 케이뱅크 / 토스 뱅크 

 

은행주 투자의 장단점과 코스피 5대 은행주 주가 현황

---

(3) 상호저축은행 

상호저축은행은 상호저축은행법에 근거하여 설립된 제2금융권을 이야기 합니다. 영세 상공인 및 서민의 금융 편의, 저축증대를 목적으로 일정지역을 대상으로 예금 및 대출업무를 영위하는 서민금융기관이라고 할 수 있습니다. 은행과 마찬가지로 여수신업무 및 부대업무등을 진행하고 있습니다. 

일반은행에 비해 높은 이율과 손쉬운 대출 심사와 높은 대출한도등을 장점으로 하고 있는데요. 반면에 시중은행보다 안정성에 있어서 떨어질 수 (망할 가능성이 있음) 있으며, 높은 이율로 대출을 해주는등의 단점들도 가지고 있습니다. 실제로 퇴출된 저축은행들도 꾸준히 발생하고 있으며 관련 문제들로 인해서 예치한 예금에 문제가 발생하는 경우들도 있습니다. 

 

(4) 신용협동기구 (구 상호금융회사)

신용협동기구는 영세소득자의 저축증대 및 금융 편의를 위하여 조합원에 의해 운용되는 저축기관을 말합니다. 조합원 상호간의 공동이익을 추구할 목적으로 운용됩니다. 제 2금융권에 속하는 농협과 수협의 단위조합, 신용협동조합, 새마을금도등이 대표적인 신용협동기구입니다. 

 

(5) 우체국

우체국은 국가에서 운영하는 우편서비스를 제공하고 있는 기관입니다. 비은행예금취급기관 중에서 체신관서로 우체국 예금이 있는데요. 정부가 운영하며 영리만을 목적으로 하지 않으며, 원리금 전액보장, 전국의 가장 큰 점포망을 구축하고 있는 기관입니다. 이러한 장점을 바탕으로 은행서비스가 어려운 농어촌지역까지 서비스를 제공하고 있습니다. 최근에는 우체국 예금 뿐만 아니라 우체국보험등 금융상품들을 운용하고 있기도 합니다. 

 

(6) 보험사 

보험회사란 보험업법 제4조에 따른 허가를 받아 보험업을 경영하는 자를 이야기 합니다. 여기에서 보험은 생명보험업의 보험종목, 손해보험업의 보험종목, 제3보험업의 보험종목등이 있습니다. 간단하게 나열하면 생명보험, 연금보험, 화재보험, 해상보험, 자동차보험, 보증보험, 재보험, 상해보험, 질병보험, 간병보험등을 운용하는 경영하는자입니다. 

 

(7) 금융투자회사 

금융투자회사는 금융투자상품을 취급하는 회사를 포괄적으로 표현하는 자본시장법상의 명칭을 이야기 합니다. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에서는 투자매매업, 투자중개업, 집합투자업, 투자일임업, 투자자문업, 신탁업의 6가지 업무로 구분하고 전부 또는 일부를 담당하는 회사를 이야기하고 있습니다.

 

(8) 증권금융회사

증권금융회사는 증권거래법에 의해 재무부장관의 인가를 받아 설립된 회사로 증권거래소에 등록되어 있는 증권회사에 대하여 증권투자에 필요한 증권금융업무와 유가증권시장에서의 매매거래에 필요한 자금이나 유가증권을 대부하는 업무를 행하는 회사입니다. 간단하게 정리하면 증권의 발행촉진 및 원할한 유통을 위하여 증권회사와 일반투자자를 상대로 자금을 공급하거나 증권을 대여하는 업무를 수행하는 금융기관입니다. 

 

(9) 여신전문회사 

은행과는 다르게 수신을 할 없고, 여신만을 할 수 있는 회사를 여신전문회사라고 합니다. 신용카드, 할부금융회사, 리스회사, 창업투자회사, 대부회사등등이 있습니다.  

 

(10) 금융지주회사 

금융지주회사는 금융업을 영위하는 회사를 지배하기 위한 것을 주된 사업으로 하는 회사를 말합니다. 금융 지주회사는 일반 지주회사에 비해서 더 많은 규제를 가지고 있으며, 1개 이상의 금융기관을 지배하는 자산총액 1천억원 이상인 회사로 금융위원회의의 인가를 받은 회사입니다. 금융지주회사는 특성 사업 부분에 대한 진입 및 퇴출이 용이하며, 겸업화와 대형화를 통해 경쟁력을 높일 수 있다는 장점이 있습니다. 

대한민국에는 KB금융지주, 신한금융지주회사, 하나금융지주, 우리금융지주, NH농협금융, BNK금융지주, 한국투자금융지주, 메리츠금융지주등이 있습니다.