소상공인 대출과 관련하여 이번에 신용보증재단에서 상담등을 받고 진행 해봤던 관련된 정보 및 후기들을 담아봤습니다.
1. 신용보증재단 - 소상공인 대출 지원
1) 신용보증재단의 역할 정보
신용보증재단은 소기업의 신용보증 업무를 주로 하는 지방자치단체의 단체입니다. 지역신용보증재단법에서는 "신용보증재단과 신용보증재단중앙회를 설립하여 담보력이 부족한 지역 내 소기업, 소상공인등과 개인의 채무를 보증하게 함으로써 자금 융통을 원할하게 하고 아울러 지역경제 활성화와 서민의 복리 증진에 이바지함을 목적으로 한다" 고 하고 있습니다.
신용보증재단은 신용보증재단중앙회 아래 각 지역별로 지역신용보증재단들이 있는데요. 각 지역별로 재단현황은 이곳에서 확인하실 수 있기도 합니다.
정리하면 각 광역시등에서 출연하여 설립한 공공보증기관으로, 신용 상태가 양호한 소기업 및 소상공인이 금융기관으로부터 원할하게 자금을 대출받을 수 있도록 신용보증을 지원하는 기관이라고 할 수 있습니다.
신용보증재단은 담보가 부족한 소기업과 소상공인의 신용상태를 평가하고 금융기관으로 부터 원할하게 자금을 대출받을 수 있도록 신용보증서를 발급하여 주는데요. 이 신용보증서를 발급받은 기업은 별도의 담보 없이도 금융기관으로부터 대출을 받을 수 있으며, 은행대출에 있어서도 금리인하등 여러 혜택들을 받을 수 있습니다.
2) 신용보증재단의 지원대상
신용보증재단의 지원대상은 각 지역의 신용보증재단에 소재하고 있는 사업자로 사업성이 있으며, 신용상태가 양호한 소기업 및 소상공인의 경우에는 누구나 신용보증을 이용할 수 있습니다. 예를 들면 인천 신용보증재단의 경우에는 인천광역시 소재의 사업자라고 할 수 있습니다.
다만 사치향락성 업종을 영위하는 기업, 대출금융 장기간 연체중인자 (소유부동산등에 압류, 경매, 가처분 사실포함), 체납 (국세, 지방세) 중인 기업, 신용도판단정보 (신용불량정보) 대상자로 등록된 자, 보증심사결과 부적격 판정을 받은 기업의 경우에는 보증지원이 제한됩니다.
3) 신용보증재단의 보증 신청 서류
신용보증재단의 보증상담에서는 대표자가 직접 내방을 하여야 하며, 보증심사에 따라 추가 서류를 요청할 수 있는데요. 기본적으로는 다음과 같은 서류들이 필요합니다.
- 개인사업자 : 사업자등록증, 신분증
- 법인사업자 : 사업자등록증, 신분증, 법인등기부등본, 전년도 재무재료 및 금년도 부가가치세 과세표준증명
4) 신용보증재단 보증이용절차
신용보증의 보증이용절차는 아래와 같은 순서대로 이루어 집니다.
| 보증 상담 | 재단 각 지점 상담 진행 |
| 신용 조사 | 재단 직원이 사업장을 방문하여 보증지원여부 타당성 조사 |
| 보증 심사 | 신청 서류 검토 후 보증지원여부 및 적정지원금액 결정 |
| 보증서 발급 | 신용보증약정체결, 보증료 납부, 보증서 발급 |
| 금융 기관 | 대출 실행 |
5) 신용보증재단 지원 한도
신용보증재단의 지원한도는 소기업 및 소상공인에게 5천만원 이하 소액보증을 중점적으로 지원하고 있습니다.
6) 신용보증재단 이용조건
신용보증재단 이용에 따른 재단 보증료는 연2% 이내에서 보증심사 결과에 따라 결정됩니다. 대출 금리의 경우에는 금융기관에 따라 달라지기 때문에 정확한 금리는 금융기관에 문의를 하여야 합니다.
보증(대출)기간의 경우에는 일시상환대출은 1년 (매년 기한연장) , 분할 상환대출의 경우에는 5년 (매월 원금균등분할상환) 으로 되어 있습니다.
2. 신용보증재단 이용 후기
이번에 기업과 관련된 일들로 신용보증재단에 들려서 여러가지 일처리들을 진행해봤는데요. 상담부터 시작해서 보증서와 관련된 내용들을 여러가지로 살펴볼 수 있었습니다. 사실 대출이라는 것이 여러가지 이유들로 받게되고 빚인 만큼 열심히 또 갚아나가야 하는 부분인데요. 그렇지만 사업의 경우에는 여러 상황에서 돈이 필요한 상황이 있고 이로 인해서 사업적인 수익을 낼 수 있다면 어려운 구간들을 이겨내야 하기 때문에 대출 상담을 진행했고 받아봤습니다.
실제 심사의 경우에는 매출과 여러가지 신용도 평가들이 있었고, 국세와 지방세 완납등 여러가지들을 살펴보았습니다. 또한 금액적인 부분에서도 가능성 여부를 따져보고 알려주셨는데요. 필요한 서류들이 꽤 있었지만 친절하게 상담받고 여러가지 이야기들까지 잘 듣고 충분히 서류들 준비해서 보증서를 발급받을 수 있었습니다.
신용보증재단의 보증서가 있다면 금융기관에서도 더 많이 살펴보고 대출에 있어서도 심사에 있어서 금리도 인하를 해주며 대출 금액에 있어서도 신용보증재단이 보증하는 금액까지는 충분히 대출이 나온다고 하는데요. 만약에 필요한 소상공인 및 소기업이 대출이 필요하다면 보증재단을 이용하여 필요한 상황에 이런 방법들을 찾아보시는 것도 좋은 방법이 될 수 있을 것 같습니다. 간단하게 후기 및 정리를 해봤습니다.
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