P2P투자 재테크 투게더펀딩 투자구조

투게더펀딩은 P2P 투자를 하는 방식으로 여러가지 부동산등에 대한 투자에 대한 매입확약, 권언보험등을 통해서 투자자와 대출자들을 연결하고 예대마진 수익구조를 연결하는 방식으로 투자를 하는 투자 플랫폼 & 대출 플랫폼입니다. 관련 정보 정리했습니다. 

 

 

1. P2P 금융 이란? 

P2P 금융은 온라인을 통해 대출-투자를 연결하는 핀테크 서비스로, 펀딩형, 투자형, 대출형, 기부형중에서 정해진 기간에 맞춰 원금과 약정이자를 받는 대출형크라우드펀딩등이 있습니다. 

 

Peer to Peer의 줄임말로 온라인에서 금융수요자(대출자)와 금융공급자(투자자)를 연결하는 방식인데요. 온라인상의 플랫폼내에서 각각 직접 투자 및 대출을 할 수 있다는 것이 특징입니다. 은행이나 기존 금융기관없이도 말이죠. 

 

P2P 금융은 주로 중금리 중수익의 모델로 되어 있으며, 투자자에게는 은행예금마진보다는 조금 더 많은 수익을 기대할 수 있으며, 대출자의 경우에는 대출과정에서 되도록이면 낮은 금리 (중금리) 이면서 제 2금융권들 이상의 금리를 적용받는 수준에서 어느정도 장점이 있습니다. 

 

 

 

2. 투게더펀딩 투자구조 = P2P 재테크

투게더펀딩의 투자구조는 P2P 투자구조로 투자자들이 직접 참여하여 투자수익을 실현할 수 있습니다.

 

다음과 같은 형태로 대출자가 투게더 펀딩을 플랫폼을 통해 대출을 신청하다면 해당 내용에 대하여 리스크 심사를 한 뒤에 상품을 등록하고 투자모집을 진행합니다.

 

투자자는 해당 투자모집에 대하여 확인하고 투자를 진행할 수 있으며, 투자 기간이 완료된 뒤에 이자를 지급하여 정산하는 방식입니다. 

 

 

• 대출신청 : 대출자가 투게더펀딩 플랫폼을 통해 대출 신청 
• 리스크 심사 : 전문심사역이 리스크 심사 후 대출 취급여부 판단 및 모집금액 , 금리산정
• 상품등록 : 리스크 심사를 통과하고 모집금액과 금리가 산정된 상품은 투게더펀딩 홈페이지 등록 
• 투자모집 : 투자자들은 등록된 상품을 확인하고 마음에 드는 상품에 투자 진행 
• 투자완료 : 투자한 상품의 모집이 마감되면 투자한 금액만큼 원리금 수취권 획득 
• 정산 : 상환이 시작되면 매월 지정된 날짜에 투자 수익금 지급, 만기일에는 투자 수익금 + 원금수령 (단, 만기일 이전에도 대출자가 원금의 일부 혹은 전체를 상환할 수 있음) 

일반적으로 대출원금이 중도에 상환되는 균등상환 방식의 경우 입금된 분할상환원금에 대하여 재투자하여야 수익률이 보존되지만, 투게더펀딩의 경우 만기일시상환방식으로 투자원금의 변동은 없고 투자수익금에 대해서만 만기까지 수취가 되어 재투자를 통해 수익률을 보전해야 하는 불편함이 없습니다. 다만 대출자가 중도 (일부) 상환하는 경우 투자원금이 중도에 (일부) 회수될 수 있습니다. 

 

 

3. 투게더 펀딩 투자 관련 정보

 

투게더 펀딩이 실제로 투자를 모집하는 것들은 다음과 같은 화면을 살펴볼 수 있습니다. 

 

 

만약의 사태들에 대비해서 권언보험, 주거용담보, T-value 담보여유액등등에 대한 부분을 체크하고 있기도 하는데요. 담보평가에 대한 부분은 여신관련 투게더 펀딩에서 심사하고 있으며 이에 대해서 안전장치를 두고 있다는 점도 특징입니다. 만약의 경우를 대비하기 위해서 말이죠. 

 

또한 만약의 경우에 투자금 회수 방법으로는 차입자 자체 자금 혹은 리파이낸싱을 통한 상환, 채권매각을 통한 상환, 경매를 통한 상환등등이 있으며 이러한 부실채권이 되는 경우에는 자체적인 부분에서 일정 수준의 투자금 회수에 대한 조치를 취하고 있기도 합니다. 

 

게다가 투자자보호를 위해서 제3자 예치금 분리 (JB금융지주, 광주은행),  NPL매입확약, 법무법인 세중 업무협약 (위탁관리)등의 안전장치들을 마련하고 있기도 합니다. 

 

그럼에도 불구하고 사실 경매진행이 들어가는 최악의 상황에서는 경매에 따른 원금손실에 대한 위험성도 있습니다. 대출자가 회생절차를 밟는 경우 추심의 어려움이 발생하므로 이에 대한 손실이 발생할 가능성도 존재하기는 합니다. 실제 2023년 1월 기준 투게더펀딩에서 밝히고 있는 부동산 담보 연체현황은 14.41% 이며, 전체 연체현황은 14.91% 입니다. 

 

즉 리스크가 아예 없는 투자는 아니라는 점도 알아두셔야 합니다. 

 

4. 투게더 펀딩 투자 유의사항 

• 투자 모집 마감과 함께 계약사항을 재검토하여 대출을 실행하며, 대출이 실행되지 않을 경우 즉시 투자원금을 예치금 계좌로 환불해 드립니다.
• 투자금 모집이 완료된 뒤에는 해당 상품의 상환 및 정산 처리가 완료될 때까지 연계투자 계약의 해지가 제한될 수 있습니다.
• 차입자의 자금 상황에 따라 상품이 조기에 상환될 수 있습니다. 조기 상환 시 상환 시간 등을 고려하여 상환 당일 또는 익일에 원금과 이자가 지급되며, 이자는 상환일 기준으로 일할 계산됩니다.
• 당사의 영업행위와 관련한 민원은 고객센터로 접수하실 수 있으며, 분쟁 조절을 희망하시는 경우 금융감독원에 분쟁 조정을 신청하실 수 있습니다.
• 투자자는 투자금 모집 완료 전까지 투자의사를 철회할 수 있으며, 모집 완료 이후에는 철회가 제한됩니다.
  금융상품 계약에 앞서 상품설명서와 약관을 읽어보시기 바랍니다.
• 당사는 이 연계투자 상품에 관하여 충분히 설명할 의무가 있으며, 투자자는 투자 이전에 상품 화면 및 투게더펀딩 공시정보를 충분히 숙지한 후 투자를 결정하시기 바랍니다.
• 이 연계투자 상품은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하지 않습니다. 원금 손실이 발생할 수 있으며 책임은 투자자에게 있습니다.
• 최종 모집금액이 총 대출금액에 미달할 경우, 대출이 축소되거나 취소될 위험이 있습니다.
• 공시된 상품 수익률은 대출 채권의 거래 상태, 감정가, 낙찰가율의 변동에 따라 하락될 수 있으니 투자 결정에 유의하시기 바랍니다.
• 투자자 재모집 또는 분할 모집 상품의 경우 연장 또는 추가모집이 안될 경우 부실 가능성이 높을 수 있습니다.
• 본 상품페이지는 “온라인투자연계금융업법”을 준수하여 표시되었습니다.
• 준법감시인 심사필 제2022-광투-08101

 

5. P2P 투자 재테크 관련 경험담

예금이자보다는 높은 수익이 가능한 부분이기 때문에 관심있게 볼만한 재테크 방법이지만 위험은 존재합니다. 최근의 부동산 값 급하락으로 인한 문제들이 발생하는 경우에는 일정 수준 손실이 발생할 수 있습니다. 예금 적금과 같은 원금보장이 되는 상품이 아니라는 점은 문제가 되는 경우가 있습니다. 

 

다만 이자가 조금 더 높고 여러가지 수익적인 부분에서 안정적으로 받을 수 있고, 부동산과 연관되어 있으므로 부동산 불패라는 점에서는 일정 수준의 안정성이 있다고도 할 수 있습니다. 다만 최근과 같은 폭락은 참 어려운 부분이기도 한 것 같습니다. 그럼에도 불구하고 잘 값는다고만 하면... 수익은 좋았던 것 같네요. 

 

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