중도상환수수료 의미와 대출조기 상환의 장점

중도상환수수료는 대출금에 대한 중도상환시에 발생하는 수수료로 다음와 같은 내용과 원리로 인해서 발생을 합니다. 이에 대한 원리와 함께 중도상환수수료를 발생시키더라도 대출조기 상환을 하는것에 대한 장점과 단점등을 정리해봤습니다. 

 

 

1. 중도상환수수료 

중도상환수수료의 의미와 면제 그리고 계산등에 대한 사례들을 살펴볼 수 있습니다. 

 

1) 중도상환수수료 의미

중도상환수수료란 은행이나 금융기관으로부터 대출을 통해 돈을 빌린 사람이 약정한 기간의 만료일 이전의 중도에 대출금을 상환하는 경우에 발생하는 수수료를 말합니다. 다른 말로는 중도상환해약금이라고 불리기도 합니다. 

 

원래 대출금은 대출이자가 발생하고 대출이자에 대한 부담을 줄이고자 빨리 갚아버리는 경우에는 그런 이자부담을 줄일 수 있고 금융기관은 대출금에 대한 위험을 줄일 수 있어서 장점인데도 불구하고 왜 수수료가 붙는지에 대한 궁금증이 있을 수 있는데요. 

 

조기상환을 했음에도 불구하고 일정한 수준의 중도상환수수료를 낸다는것이 한편으로는 이해가 되지 않으시겠지만 다음과 같이 살펴보시면 이해를 해보실 수 있을 것입니다. 

 

 

은행 및 금융기관은 대출을 통해서 대출기간동안의 이자 수입을 얻는것이 수익을 낼 수 있는 방법이며, 이에 대한 대출금의 조달은 은행도 이자를 주는 예금을 통해서 조달을 합니다. 이러한 부분 때문에 조기상환을 하는 경우에는 고객과 은행이 서로간에 가지고 있는 기한의 이익을 가지고 있는 것에 대해서 침해를 하게 되고 조기상환을 했다고 하더라도 일정한 수준의 중도상환수수료를 발생시켜 이러한 기한의 이익을 보호하려고 합니다. 

 

중도상환 수수료의 원리는 위와 같은 원리이며 특정한 약정을 통해서 약속을 하게되는데요. 만약 대출을 해보신 분들이라면 1년중에서 중도상환수수료를 내는 기간과 중도상환수수료가 면제되는 기간등에 대한 안내를 받아보신적도 있을 것입니다. 서로간에 기한의 이익등에 따라 중도상환 수수료를 적절하게 약정하고 면제할 수 있는 부분이 있기도 합니다. 

 

 

2) 중도상환수수료의 계산과 면제

중도상환 수수료는 상환금액에 중도 상환 수수료율을 곱하여 3년이내 잔여일 수 기간만큼 나누어 계산을 합니다. 아래와 같은 수식에 따라서 중도상환 수수료 계산을 해볼 수 있습니다. 

 

 

중도상환수수료 = 중도상환금액 x 중도상환요율 x 잔존기간 / 대출기간 

 

 

이와 같은 방법으로 중도상환수수료를 계산해볼 수 있으며, 만약 중도상환을 예정중이신 분들이라면 네이버 검색의 계산기 또는 여러 중도상환수수료 계산기등을 활용해볼 수 있으며, 이외에도 직접 대출한 은행 및 금융기관에 연락하여 정확한 중도상환수수료등을 안내받을 수 있습니다. 

 

 

 

 

예시로 살펴보면 위의 이미지와 같이 우리은행 대출센터에서 대출관련수수료 내용에 대하여 중도상환해약금 (중도상환수수료) 에 대한 안내가 정확하게 나와있을 것을 살펴볼 수 있는데요. 수수료 금액에 대한 요율과 잔존기간, 대출기간중 담보변경 및 대상등에 대한 안내들을 살펴볼 수 있습니다. 우리은행이 아닌 다른 은행등의 경우에도 비슷하게 안내하고 있으므로 각 대출 금융기관에 홈페이지등을 참고하여 정확한 내용을 살펴볼 수 있습니다. 

 

마지막으로 중도상환수수료가 언제나 발생하는 것은 아니며, 일반적으로 중도상환수수료는 대출을 최초 취급한 날로부터 3년이 경과하면 해약금이 발생하지 않고 자유롭게 대출금을 상환할 수 있도록 해주는 경우가 많습니다. 다만 이는 은행 및 금융기관의 약정에 따라 대출의 성격에 따라 달라질 수 있습니다. 

 

 

2. 대출 조기상환이 좋은 이유 

중도상환수수료가 발생한다고 해도 수수료를 내고서라도 대출 조기상환을 한다는 것은 매우 좋은 일일수 있습니다. 몰론 사람마다 다르고 환경에 따라 자금 사정등에 따라 달라지기는 하겠지만 말이죠. 

 

아래와 같이 중도상환수수료를 내고서라도 대출 조기상환이 좋은 장점에 대해서 간단하게 살펴볼 수 있습니다. 

 

• 이자 비용 절감 : 대출을 조기상환하면 이자비용을 크게 줄일 수 있습니다. 중도상환수수료는 대부분의 경우에 이자비용에 비하여 훨씬 저렴하고 그만큼 이자비용을 줄일 수 있는 방법입니다. 
• 재무 안전성 강화 : 대출은 이자의 부담을 발생시키며, 리스크의 위험을 늘 가지고 있습니다. 대출의 조기상환은 상환능력이 그만큼 있다는 의미이며 이러한 부분에서 재무 안전성을 강화시킬 수 있습니다. 
• 신용 점수 향상 : 대출 조기상환은 신용점수에 도움을 줄 수 있습니다.

 

대출은 필요에 따라 적절하게 활용하여야 하며 책임을 질 수 있어야 합니다. 그렇기 때문에 적절하게 대출을 활용하는 것도 좋고 상황이 된다면 이자에 대한 부담과 여러 상황을 종합적으로 고려하여 대출 조기상환을 진행해야 합니다. 만약 중도상환수수료가 발생하는 경우라면 한번더 생각을 해보시는 경우도 많겠지만 대부분 이자의 부담을 줄이기 위해서 빨리 갚는것이 차라리 나은 경우가 많습니다. 적절하게 본인의 재무 상태에 따라서 고려해보시길 바랍니다. 

 

2023.06.03 - [경제정보] - 서민금융진흥원 서민대출 종류 및 관련정보 모음

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